Shan 發問於 政治及管治法律及道德 · 1 十年前

如何選擇債務舒緩及破產

我有約十三萬數,分別是恆生(卡數7萬3及分期12200"共12期已供5期每月1714")及荷蘭(還欠3萬9"共分36期,已還10期,每月約1516),每天有起碼最少4間財務公司致電來問雖不雖要清數,我每次比完資料後結果都是批不足或再將我轉交給某間財務公司,但到最後亦沒有回音,我自己亦試過問恆生,東亞及安信,但也不批,因為我的月薪只有七千,扣除強積金後6650,但有14個月糧,近幾年來我都是一向打兩份工還款,直至今年農曆年就找不到晚上的工作,半年間就已經還不起供款,還要現在面臨全失業,我都不知道自己應該向那個方向行,問過d顧問公司做舒緩,答覆係分48期,只會幫我搞恆生d數,頭6個月要還(2643恆生+1500顧問公司行政費+1516荷蘭)

共5659,第七期至四十八期供款為4160,全數是208674,我現時的共欠款已計利息在內都是13萬,最長的一條期數是荷蘭36期,而我現時每月只給(1516+1714+"卡數最低還款"),究竟以上說的舒緩,是不是已經最優惠債務人,他們亦提及過叫我破產,我初時都好抗拒,因為要cut晒d保險,我在fortest有一份條險每月供約一千元,已供一年(保險必定要供夠五年才可取,還有恆生醫療保116,每三年有25%回贈,及意外保,每月340(需供5年有一半回贈,已供約三年幾),就算保險冇晒,搞破產都要給一萬八千元給他們,我根本冇辦法再拿這筆錢出來,借朋友親人亦都無可再借,唉~現時的人生就只有灰色一片,有沒有人能夠給我一點意見,除了還款外,我份工只可以做到下月15號,若未找到新工,下個月將會陷入更深o既困境。

還有我想問假若迫住要破產,是否當有收入時需呈報上去,還有支出的問題,我想問我現時還有欠朋友受及親人錢,能否當支出來還給他們??還有我現時租住的地方只有我一人住,因為我丈夫走左佬,但我有養開狗(一隻),租金3000我自己比,破產後會否要我搬遷到一些較平租的房??會否不准我繼續養我的寵物???

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    Shan 網友你好!對於閣下 的提問,在下 cecimak 有如下的意見想發表一下,但請注意這些個人意見祇供你作參考之用,並不保證絕對正確!

    由於你將會失業,而就算不失業但收入亦不足以應付這些債務和生活所需!故債務紓緩和債務重組都基本上不能幫到你!而那些顧問公司有部分更是藉著轉介而去斂財,故隨時反令你的債務更形惡化!

    雖然為十多萬元的債務要破產是非常不值得的事,但假若確無其他辦法應付債務,又或基於某些原因不能暫時搬開避債!那申請破產恐怕亦是不得已的選擇!

    至於你保險方面的問題,我有點不明白以你的收入和負債水平,為何仍要勉力維持這麼多高供款額的保險呢?其實當你債務惡化時早應中斷這些保險,將所有資源全部用於還債方面呢!

    說到申請破產一事,如果自行辦理則祇需 $9,695元的政府費用,要委託律師或顧問公司代辦則當然要付出代價!但依個人經驗,破產一事完全可以自行處理,無需花錢請他人代辦!

    還有我想問假若迫住要破產,是否當有收入時需呈報上去?

    答:對!假設你成功破產,在破產期內你有工作和其他收入(如收到別人送贈、還款或承受遺產等),都要如實地向署方申報!否則會觸犯破產法例而被檢控!

    還有支出的問題,我想問我現時還有欠朋友受及親人錢,能否當支出來還給他們??

    答:絕對不能!所有債務的還款由破產管理署統一處理,破產者不能私下向任何人還款!違者觸犯破產法例,署方可以將收授雙方都送上法庭檢控!

    還有我現時租住的地方只有我一人住,因為我丈夫走左佬,但我有養開狗(一隻),租金3000我自己比,破產後會否要我搬遷到一些較平租的房??會否不准我繼續養我的寵物???

    答:租金三千元不算貴,相信署方會接納!但大前提是你要有工作應付租金,到時署方會有一個生活費的數額給你,租金可以包括在內!相反假設你無工作收入,租金是由家人朋友代付的,生活由家人朋友照顧的,則署方不會理會你租金方面的問題!

    養寵物亦無問題!如上文所言祇要你無收入一切由家人供養,基本上署方不會理會你如何生活!但假若是有收入並得到生活費數額的話,那小量的狗糧支出應該可以得到署方接納!

    資料來源: cecimak 作為曾破產者的經驗和理解!希望可以幫到你!
  • 1 十年前

    以你情況可考慮做債務重組iva / 債務舒緩 drp 去解決你的債務問題

    DRP債務舒緩計劃 (Debt Relief Planning)

    債務舒緩計劃(DRP)是債務重組其中之一種方法,可以說是IVA的簡化版,其中最大之分別在於無需透過法律程序,更可與個別的債權人直接商談還款方案,使欠債人避免破產而能在新的還款方法下,重過正常人之生活,及在指定之年期間還清債項。

    首先欠債人須提供所有個人之欠債資料紀錄,經由專業人士分析。

    經過分析後,DRP不像IVA需要委任代名人替欠債人擬定還款報告,另外,亦不需要聘請律師向法庭申請臨時命令,亦不需要上庭開債權人會議。

    欠債人只需經過本公司替其擬定一份說明欠債人之還款能力,還款額、利率、期數及還款方式之建議上,之後,本公司會分別向個別之債權人獨立提交,並直接與其商討一個能符合雙方利益之協議。整個過程大約需一個半月至兩個月時間。

    協議一經諾實,欠債人會與債權人簽署新的還款協議書並履行新的還款方案。直接還款給債權人。

    透過DRP與債權人達成新的還款方案,使欠債人可以大大減少利息的支付,並且可以在可見的數年間償還所有債項,使欠債人減輕生活負擔,維持在合理的生活水平。

    適合敏感之行業,如銀行、保險、金融及紀律部隊等

    由於DRP不需要經過律師,會計師以及不須上庭,另外,DRP成功後,不須透過代名人安排其還款,所以DRP可以省卻很多不必要的行政費,如專業人士之費用及堂費等,因此費用較IVA優惠。

    DRP的還款方案是個別獨立提交債權人,不似IVA需於庭上作出表決,而表決結果需多於75%的負債比例方為成功,故此,DRP可避免庭上之骨牌效應,風險較低,成功率高。

    欠債人可以避免破產,也不會有破產紀錄,更重要的是不會影響現有工作及聲譽。

    ________________________________________

    IVA個人自願安排 (Individual Voluntary Arrangement)

    個人自願安排的程序:

    首先欠債人須提供所有個人之欠債資料紀錄,再經由專業人士分析。

    欠債人必須委任一名代名人,代表其處理所有IVA上的安排,而代名人必須為法院所認可的專業人士。

    欠債人透過委任的代名人,擬定還款方案,方案內列明欠債人之所有債項,並跟據其還款能力,提出一份列明利率,期數及還款金額之還款建議書。

    方案擬定後,經律師向法庭申請臨時命令,一經申請接納,欠債人由IVA申請至頒報或反對期間,債權人不能向欠債人申請破產及提出法律動議。

    於債權人會議上,債權人會跟據還款方案作出表決,當負債比例多過75%贊成,而剩下之25%亦必須以小數服從多數之方式接納此議決。

    方案通過後,欠債人需透過代名人執行還款方案,並跟據議案上之還款方法分派給各債權人。

    我之前同你情況一樣, 不過搵左懿德國際債務重組事務所(SOS IVA SOLUTIONS CO.)既周生幫手, 做iva,

    依家成身鬆晒, 將來就算失業或減人工都可以申請即時調整每月還款額/暫停還款

    你可以去呢個website :

    http://www.sosiva.com/

    搵周先生 66287405 email: enquiry@sosiva.com ,

    睇下幫唔幫到你啦,佢幫過好多人分析債務問題架喇

    MSN: sosiva@live.hk

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