匿名
匿名 發問於 商業及金融其他 - 商業及金融 · 1 十年前

個人信貸評級

本人月入超過三萬,沒信用card,沒樓按,只有供緊一架私家車(問財仔借的),每月準時還款,現還差四萬元就供完。

最近我需要一筆十數萬的款項作私人性質,問了二間bank也不肯借,最後的一間bank說我在信貨資料庫的評級是低的,真費解﹗唔明白為什麼我的評級是低的???????? 近十年來也沒問過bank借款,只有在上年問財仔借的汽車款項= = 請問信貨資料庫的評級準則是什麼﹖還有什麼會評入那個信貨資料庫?????

廣告唔好答,我唔會問你們借的........

5 個解答

評分
  • 1 十年前
    最愛解答

    信貸評分

    圖片參考:http://www.transunion.hk/images/global/spacer.gif

    問: 進行信貸評分時使用那些資料?

    答: 基於不同的評估目的,會有多種評分方程式。其中大多數方程式都是使用閣下信貸報告中的相同資料,訂立其獨有的評分機制。

    一個基本的評分方程式會使用信貸報告中的多項資料:

    還款記錄-賬戶中的按時還款記錄被視為寶貴資產,有助提升信貸評分。

    未償還債務-較高的信貸額使用率會降低信貸評分。請在可用的信貸範圍內保持合理的信貸結欠。

    過往信貸賬戶記錄-擁有良好的過往信貸記錄,顯示了閣下是一個可靠的借款人。

    近期查詢記錄-如有信貸提供機構曾查閱閣下的信貸記錄,則表示閣下可能增添了新的債項。這會略微降低閣下的信貸評分,所以申請新信貸要適可而止。

    公眾記錄-公眾記錄(包括破產和法律行動)可能會對信貸評分造成負面影響。所有公眾記錄都會在閣下的信貸報告中保留七年,破產記錄則為八年。

    香港現行採用的信貸評分主要基於:信貸賬戶資料、逾期還款賬戶資料、信貸查詢記錄、過往還款資料和公眾記錄資料。

    請注意,若環聯會員覆核其提供的賬戶資料或閣下查閱自己的信貸狀況,將不影響閣下的評分。

    問: 如何使用信貸評分?

    答: 信貸提供機構在作出信貸決策時,信貸評分只是其中一部分的參考資料。除信貸評分外,信貸提供機構或會考慮借貸中的風險接受程度、內部信貸評分、申請人的一般性資料和財務資料、與申請人的關係、抵押品、以及是否有擔保人等因素。

    信貸提供機構可能或不選擇使用信貸評分。環聯提供該評分的目的,旨在向信貸提供機構於作出信貸決定時提供參考,而並不參與決策過程。擁有相同評分的同一申請人可能在某一信貸提供機構獲批信貸,卻被另一個信貸提供機構拒絕。這視乎信貸提供機構的內部政策以及其他可用資料。

    問: 我的信貸評分會改變嗎?

    答: 信貸評分是一個流動數位,它會隨著信貸報告內容的轉變而改變。消費者的信貸報告內容,會隨著信貸提供機構所提供的新資料而作出更新。信貸評分乃按要求取得評分之時信貸報告所包含的最新資料而計算,因此過往與現時所得的評分可能不同。

    問 :我如何才能提高信貸評分?

    答 :透過提高信貸評分,閣下可以提高獲批貸款的可能性,並可得到較優惠的利率。要提高信貸評分並不困難。以下是五個基本步驟:

    準時支付賬單。每月按時支付閣下所有的賬單。逾期還款、被追討欠款和破產會對閣下的信貸評分造成極大的負面影響。

    定期查核信貸報告。不要讓不準確的資料影響閣下的信貸穩健狀況。若閣下發現信貸報告中有任何不準確的資料,應立即聯絡相關的信貸提供機構作出修正。環聯亦會聯絡信貸提供機構,協助閣下修正不準確的資料。

    妥善管理閣下的債務。保持閣下的信用卡結欠低於可用的信貸額。妥善的財務管理,對財務穩健起著關健的作用。

    建立穩健的信貸記錄。於提高信貸評分時,時間是最重要的因素之一。透過按時支付賬單和善用信貸額,以建立良好記錄。

    避免申請太多信貸。若多個信貸提供機構在短時間內因貸款申請查詢閣下的記錄,則可能反映以下兩種情況,顯示閣下的信貸存在高風險。閣下是否因為財政困難而開立大量賬戶?閣下的債務是否超出了能夠易於償還的範圍?因此,申請新信貸要適可而止。請注意,進行多次個人查詢(即要求查詢自己的信貸報告)並不會影響閣下的信貸評分。

    問 :我該如何保持良好的信貸評分?

    答 :在開立任何信貸賬戶之前,閣下應先了解信貸系統如何運作,及有助閣下保持良好信貸評分的因素。以下方法有助閣下建立良好的信貸記錄和信貸評分。

    明白閣下所處的位置。於釐定建立信貸記錄所須要素之前,可先評估閣下目前的財務狀況。查核信貸報告是否存在身份盜用的跡象。此外,當您的信貨報告上出現任何重要資料時,信貸提示會即知通知您。如閣下發現任何有可疑,應立即訂購信貸報告查詢有關資料,並向有關信貸提供機構報告可疑資料或錯誤。

    研究閣下的選擇。仔細查閱每份信貸邀請,了解利率水平、年費及潛在問題。請注意,若閣下的財務狀況不夠穩定,無法恰當地處理信貸,那麼在開立賬戶之前,最好先改善財務狀況。

    開立賬戶。當閣下選好信貸類別後,向信貸提供機構提交申請。若獲得批核,假設信貸提供機構將向環聯提供資料,則新開立賬戶會在短時間內得到匯報。

    履行責任。每月恰當地使用新信貸,將有助閣下獲得良好的信貸評分。例如,透過信用卡獲得良好信貸評分的最佳方法,是謹慎地使用信用卡,每月按時償還欠款。於六至十二個月內就能提高閣下的信貸評分。

    檢討進度。

    若閣下一直保持穩健的財務狀況,您的信貸評分將會漸進地提高,令閣下有足夠資格獲得額外的信貸。當閣下決定另立新信貸賬戶時,請仔細查閱各項條款,確定是否適合閣下。

    定期查閱信貸報告和信貸評分,藉以督察信貸狀況是一個良好的習慣;可以睇下以下條link(是有關環聯資訊有限公司的訂購環聯信貸報告:_

    http://www.transunion.hk/personal/personal_zh.html )

    圖片參考:http://l.yimg.com/f/i/tw/ugc/rte/smiley_14.gif

  • 8 年前

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  • 1 十年前

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  • 匿名
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