yy 發問於 商業及金融投資 · 1 十年前

做財務策劃師啲生活係點ga?

做財務策劃師啲生活係點ga?係咪同做保險一樣?點入行ga?中五得唔得?自唔自由ga?平均一個月揾幾多?係咪又係好似做保險咁要面皮好厚?我對呢行有啲興趣,可否話我知?

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  • 1 十年前
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    財務策劃師 (Financial Planner)

    工作簡述

    範疇: 保險、稅務安排、投資、遺產管理、退休計劃以及整體的財務策劃等等。

    工作:

    1. 跟客戶建立關係

    2. 搜集資料,為客戶訂立理財目標

    3. 分析客戶和巿場上的資料

    4. 為客戶提供理財建議

    5. 執行財務策劃的建議

    6. 跟進客戶的情況,定期就理財計畫作出檢討

    需求

    - 未來數年增2萬空缺

    - 空缺需由取得專業認證資格如CFP(Certified Financial Planner)的人擔任,但現時只有約2000人具備此資格

    - 最需要財務策劃師的行業,包括銀行及保險業等。

    所需資歷

    獲CFP的資格

    - 入行後,未有學位人士,透過修讀認可的課程,通過了CFP考試,並在業內累積6年經驗,可獲CFP資格。獲取資格後,財務策劃師須遵守專業操守,並每年進修,才可更新資格。

    需要經驗

    - 重視經驗; 新入職者未必可立即面對客人,提供服務。現時逐漸出現獨立理財公司,專為客人提供財務策劃服務,畢業生可先擔任處理資料等工作,累積足夠經驗才另謀發展。雖然不考取CFP也可擔任財務策劃的工作,但需要理財服務的人,本身有一定知識水平,沒有專業資格,將來難以得到客戶信任。沒有學位的財務策劃師,將來宜繼續進修,取得學位更有利工作。

    性格

    - 需有主動開朗的性格,喜歡接觸人。

    入息

    部分行業入職者,底薪為8000元,另外再加佣金,一些行業更是無底薪,只靠佣金,財務策劃師的收入,可說是沒有平均數,經驗豐富、已有客路的策劃師,每年收入可逾百萬元,中五畢業生新入職,則可能每月只獲數千元薪酬。

    建議

    有志入行的中五或中七畢業生,在修讀財務策劃課程前,應先進修更多商業知識,這樣將更事半功倍。香港財務策劃師學會,就有國際財務顧問證書(FAIQ)考試,現時未有院校提供相關課程,同學須自行修讀,然後報考考試。畢業生要進一步裝備自己,可報考保險業監理處及證監會的考試,方便日後買賣保險及投資產品。

    另外,財務策劃是通過有意識的規劃,幫助你確立及實現切合實際的經濟目標;

    包括以下的策劃:

    儲蓄策劃‧保障策劃‧投資策劃‧稅務策劃‧退休策劃‧遺產策劃

     

    1. 儲蓄策劃

    沒有儲蓄,不知如何開源節流,把金錢全部花光,任何財務策劃都無濟於事。在進行任何長期財務計劃前,應先積蓄一筆相等於6至12個月生活費的備用金,以備不時之需。備用金應存放在可隨時提取及風險低的投資工具,例如銀行儲蓄口。

    2. 保障策劃

    人生充滿各種風險,認識到這一點,就要主動安排應變。今日做明日的準備,生時做死時的準備。保險的功用就是轉移我們風險,減少我們的經濟損失。

    3. 投資策劃

    投資的要旨是根據你願意承擔的風險,力求最高收益。所有投資工具包括債券、股票、房地產、各式各樣的基金,甚至銀行存款都有其風險。至於個別投資者的風險承受程度,取決於投資時間長度及投資者心理特徵。

    資產配置是因應投資者個別的情況及投資目標,把資金分配於不同種類的資產上,期望在可承受的風險下,取得最大的投資回報。在很多情況下,資產配置對投資回報有決定性的影響。

    4. 稅務策劃

    納稅人合法地節省稅款是天經地義的權利。會計師和財務策劃師主要的工作亦包括運用專業知識,依法幫助客戶節稅。合法節稅三大原則:一)能不交便不交;二)能少交便少交;三)能晚交就晚交。

    5. 退休策劃

    因為複息效應的因素,退休計劃的開始,當然越早越好。一般來說,退休計劃的開始不宜遲於退休前20年。退休計劃可運用平均成本法及分散投資於各種資產上,盡量減低投資風險。

    6. 遺產策劃

    香港遺產稅 已經在2006年2月11日取消, 並非表示不再須要遺產策劃。因為遺產策劃 將幫助當事人保護自己的財產,擇定遺產繼承者、繼承條件和繼承時間,盡量減少其他國家或地區的遺產稅,以及縮短遺囑認證時間。

     

     

  • 匿名
    7 年前

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  • 1 十年前

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  • ?
    Lv 5
    1 十年前

    做財務策劃師啲生活係點ga?

    係香港的財務策劃師通常都係係保險公司,銀行或IFA做, 都係主要靠sell保單/基金做收入.

    係咪同做保險一樣?

    保險係財務策劃的其中一個範疇, 仲有投資策劃, 退休策劃, 遺產策劃等, 當中保單是一個重要工具.

    點入行ga?

    最少要有三年相關工作經驗同考試合格 先可以做財務策劃師. 果幾年工作經驗咪就係做agent o羅.

    中五得唔得?

    得, 不過要5年相關工作經驗.

    自唔自由ga?

    可以好自由, 同做保險/賣基金一樣.

    平均一個月揾幾多?

    都係多做多得. 不過叫得做財務策劃師, 做生意時有可能會給人信心多d, 易做d.

    係咪又係好似做保險咁要面皮好厚?

    你可以話係好似做保險咁, 係咪要厚面皮只係個人做法同心態問題.

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